Bảo hiểm hàng hóa là gì? Các điều kiện bảo hiểm hàng hóa

Trong quá trình vận chuyển hàng hóa, việc gặp các rủi ro như: va chạm, cháy, nổ, tàu mắc cạn hoặc thiên tai là điều mà có thể xảy ra bất kỳ lúc nào. Đây là vấn đề khiến nhiều doanh nghiệp khá lo lắng khi vận chuyển. Để hạn chế tổn thất do rủi ro và hậu quả của nó, bảo hiểm hàng hóa chính là sự lựa chọn tối ưu. Tham khảo ngay những thông tin cơ bản về bảo hiểm hàng hóa trong bài viết dưới đây nhé!

Bảo hiểm hàng hóa là gì?

Bảo hiểm hàng hóa là một cam kết mà người bảo hiểm sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm trong trường hợp hàng hóa vận chuyển bị hư hỏng, tổn thất do rủi ro gây ra (các rủi ro này được quy định trong hợp đồng bảo hiểm hàng hóa). Để được bảo hiểm hàng hóa, bạn phải trả phí bảo hiểm.

Bảo hiểm hàng hóa sẽ giúp bạn bảo vệ và giảm các thiệt hại khi có rủi ro như: hàng hóa bị hư hỏng, bão lụt, gió lốc, cháy, nổ,… Việc mua bảo hiểm phải được tiến hành trước khi các rủi ro xảy ra, có thể là trước khi vận chuyển hàng hóa. Trên thực tế, bảo hiểm hàng hóa không thể ngăn được rủi ro mà chỉ giảm thiểu các tổn thất khi có sự cố xảy ra.

Có nên mua bảo hiểm hàng hóa không?

Đôi khi, một chuyến hàng có thể quyết định đến sự thành công hay thất bại trong việc làm ăn của những cá nhân, doanh nghiệp. Do đó, việc mua bảo hiểm hàng hóa rất quan trọng. Bạn sẽ không thể biết được tình trạng hàng hóa của mình như thế nào khi vận chuyển. Trong bất kỳ tình huống nào, bảo hiểm hàng hóa sẽ là biện pháp tối ưu. Dưới đây là những lý do mà bạn nên mua bảo hiểm hàng hóa.

• Nếu rủi ro xảy ra, những cá nhân, doanh nghiệp sẽ được đền bù để giảm thiệt hại tài chính. Số tiền bồi thường là rất lớn, chiếm khoảng 60 đến 80% doanh thu phí bảo hiểm. Đây là đáp án cho câu hỏi “Khi nào mua bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu?”.
• Giảm rủi ro và hạn chế tổn thất cho hàng hóa.
• Đem lại lợi ích cho nền kinh tế nước nhà, góp phần tiết kiệm và tăng doanh thu ngoại tệ cho quốc gia. Ngoài ra, khi những đơn vị kinh doanh nhập hàng hóa theo giá FOB, xuất theo giá CIP, CIF sẽ tạo ra khả năng cạnh tranh của bảo hiểm trong và ngoài nước.
• Hàng hóa xuất, nhập khẩu gặp rủi ro, gây tổn thất thì những bên tham gia sẽ được công ty bảo hiểm giúp đỡ về mặt pháp lý khi xảy ra tranh chấp với hãng tàu hoặc các đối tượng liên quan.

Điều kiện tham gia loại bảo hiểm hàng hóa

Đối tượng bảo hiểm hàng hóa

• Là một vật thể, tài sản hoặc quyền lợi dễ gặp rủi ro.
• Hàng hóa được vận chuyển trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam hoặc trên thế giới.

Có thể bạn quan tâm:

• Thủ tục xuất khẩu đồ gỗ nội thất
• Giá gỗ ván bóc hiện nay
• Xuất khẩu than củi cần thủ tục gì?
• Gỗ keo có mọt không?

Phạm vi bảo hiểm hàng hóa

• Từ khi hàng bắt đầu được vận chuyển và dỡ ra khỏi phương tiện chuyên chở theo hành trình thì sẽ được bảo hiểm.
• Rủi ro xảy ra khi vận chuyển bằng đường bộ, đường hàng không, đường thủy, đường sắt.
• Rủi ro xảy ra khi tạm thời lưu kho trong hành trình vận chuyển tại bất kỳ nơi nào trên thế giới.
• Mở rộng phạm vi bảo hiểm hàng hóa khi vận chuyển nội bộ, lưu kho hoặc rủi ro kết hợp.
• Rủi ro được bảo hiểm hàng hóa phụ thuộc vào quy định của những điều khoản bảo hiểm.

Thông tin cần cung cấp để mua bảo hiểm hàng hóa

Những cá nhân hoặc doanh nghiệp cần cung cấp cho cơ quan bảo hiểm các thông tin sau để tham gia bảo hiểm hàng hóa:

• Thông tin người và phương tiện: Tên người được bảo hiểm, chủ phương tiện vận tải, loại và số đăng ký của những phương tiện vận tải.
• Thông tin hàng hóa cần vận chuyển: Đây là quy định bắt buộc mà doanh nghiệp cần khai báo cho công ty bảo hiểm biết về lô hàng gồm: tên hàng hóa, loại bao bì, quy cách đóng gói, mã ký hiệu, số lượng, trọng lượng, giá trị hàng hóa được bảo hiểm.
• Hành trình của hàng hóa gồm: nơi đi – nơi đến, nơi chuyển tải (nếu có), ngày, tháng, năm phương tiện vận chuyển khởi hành và dự kiến ngày đến. Những nội dung trên là căn cứ để cơ quan bảo hiểm đánh giá xác suất rủi ro liên quan đến điều kiện bảo hiểm và sự an toàn của hàng hóa.

Phân loại bảo hiểm hàng hóa

Doanh nghiệp hoặc cá nhân có thể mua bảo hiểm hàng hóa cho 2 loại hình vận chuyển sau:

Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa

Đây là loại bảo hiểm cho hàng hóa được vận chuyển trong nước. Thông thường, việc mua bảo hiểm nội địa dành cho những chặng đường vận chuyển dài, có giá trị hàng hóa lớn.

Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu

Đây là loại bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường bộ, đường hàng không, đường sắt, đường thủy trên toàn thế giới. Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu được xem là điều kiện cần thiết trong những hợp đồng kinh doanh quốc tế. Trong các phương thức vận chuyển, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển được sử dụng phổ biến. Theo đó, bạn cần tuân thủ những quy tắc bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển gồm: trung thực tối đa, quyền lợi có thể bảo hiểm, bồi thường, thế quyền và bảo hiểm rủi ro.

Các điều kiện bảo hiểm hàng hóa

Tùy vào nhu cầu, bạn có thể chọn điều kiện bảo hiểm hàng hóa phù hợp. Dưới đây là 3 loại điều kiện bảo hiểm hàng hóa được sử dụng phổ biến.

Điều kiện bảo hiểm C (ICC – C)

Rủi ro được bảo hiểm hàng hóa theo điều kiện C

• Nổ hoặc cháy.
• Tàu, sà lan bị mắc cạn, lật úp hoặc đắm.
• Tàu đâm, va vào nhau, sà lan hoặc phương tiện vận chuyển đâm phải bất kỳ vật thể gì bên ngoài, không kể nước hay bị mất tích.
• Dỡ hàng hóa tại cảng lánh nạn.
• Phương tiện vận chuyển đường bộ bị trật bánh hoặc lật đổ.
• Phương tiện vận chuyển hy sinh vì tổn thất chung.
• Ném hàng hóa ra khỏi tàu.

Rủi ro loại trừ không bảo hiểm theo điều kiện C

Trừ khi có các thỏa thuận khác, người bảo hiểm không chịu trách nhiệm đối với những hư hỏng, mất mát hoặc chi phí gây ra bởi:

• Nội chiến, chiến tranh, khởi nghĩa hoặc hành động thù địch.
• Việc chiếm, bắt, cầm giữ tài sản hoặc hậu quả của những việc trên.
• Thủy lôi, bom, mìn hoặc những vũ khí chiến tranh khác đang trôi dạt.
• Cấm xưởng, đình công hoặc bạo động.
• Công nhân hoặc người đình công bị cấm xưởng, người gây ra bạo động, khủng bố hoặc hành động vì động cơ chính trị.
• Sử dụng những vũ khí chiến tranh dùng đến năng lượng hạt nhân, nguyên tử hoặc chất phóng xạ.
• Hành động cố ý hoặc ác ý của bất kỳ người nào.
• Những khiếm khuyết vốn có do tính chất của hàng hóa bảo hiểm.

Điều kiện bảo hiểm B (ICC – B)

Rủi ro bảo hiểm trong điều kiện B

Như điều kiện C và thêm một số rủi ro sau:

• Sét đánh, núi lửa phun, động đất.
• Hàng hóa bị nước cuốn khỏi tàu.
• Nước sông, nước biển chảy vào tàu, sà lan, hầm hàng, phương tiện vận chuyển, nơi chứa hàng hoặc container.
• Tổn thất toàn bộ hàng hóa do rơi khỏi tàu, khi xếp hàng lên hoặc đang dỡ hàng ra khỏi tàu hay sà lan.

Rủi ro loại trừ không bảo hiểm trong điều kiện B

Như rủi ro loại trừ không bảo hiểm của điều kiện C ở trên.

Điều kiện bảo hiểm A (ICC – A)

Rủi ro bảo hiểm hàng hóa theo điều kiện A

Theo điều kiện A, người bảo hiểm chịu trách nhiệm về tất cả rủi ro gây ra mất mát, hư hỏng cho hàng hóa bảo hiểm, trừ rủi ro đã được loại trừ.

Rủi ro được bảo hiểm theo điều kiện A gồm: rủi ro chính (tàu cháy, đắm, đâm, va vào những vật thể khác, mắc cạn, mất tích,…), rủi ro phụ (đổ vỡ, cong, bẹp, gỉ, hấp hơi, hư hỏng, thiếu hụt, trộm cắp, không giao hàng,…) do tác động ngẫu nhiên từ bên ngoài trong quá trình vận chuyển, giao nhận, xếp dỡ, bảo quản, lưu kho hàng hóa.

Rủi ro loại trừ không bảo hiểm theo điều kiện A

Như rủi ro loại trừ không bảo hiểm của điều kiện C, B nêu ở trên, trừ thiệt hại do hành động ác ý gây ra.

Cách tính phí và giá trị bảo hiểm hàng hóa

Mức phí bảo hiểm hàng hóa là khoản tiền mà doanh nghiệp phải trả cho công ty bảo hiểm. Mức phí này được tính theo giá CIF và có công thức như sau:

CIF = (C + F) / (1 – R).

I = CIF x R.

Trong đó:

• I: Mức phí bảo hiểm hàng hóa.
• C: Giá hàng hóa được vận chuyển.
• F: Cước phí vận chuyển.
• R: Tỷ lệ phí bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu (R phụ thuộc vào phương thức đóng gói, loại hàng hóa, phương tiện vận chuyển và điều kiện bảo hiểm).

Giá trị bảo hiểm hàng hóa được tính có thể bằng 100% hoặc 110% giá CIF, trong đó 10% tăng thêm là lợi nhuận có thể đạt được nếu hàng hóa không bị hư hỏng.

Biểu phí bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu

Một số biểu phí bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu được sử dụng phổ biến mà bạn có thể tham khảo.

• Biểu phí chính áp dụng cho các mặt hàng xuất, nhập khẩu chủ lực.
• Biểu phí chính áp dụng cho một số mặt hàng xuất, nhập khẩu không đóng trong container.
• Biểu phí chính cho một số mặt hàng đóng trong container.
• Biểu phí bảo hiểm hàng hóa vận chuyển trong lãnh thổ Việt Nam và quá cảnh sang các nước lân cận.
• Biểu phí tối thiểu.